养老金个人账户 养老金个人账户查询

很多人都知道，养老保险缴费基数的作用是多缴多得、长缴多得。长缴多多，大家可能会非常理解，毕竟缴费年限越长，人们理解的为国家做贡献的时间就越多。可是多缴多得究竟是怎样的作用呢？

一位朋友问，明年9月退休，今年社保缴费基数有4200元，提升到5900元。究竟会对养老金产生什么样的影响？

实际上，我们的养老金计算公式，主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成，提升缴费基数对这三部分都有影响。

首先，是基础养老金。基础养老金的计算公式如上图显示，主要和退休上年度社会平均工资、本人的平均缴费指数和缴费年限挂钩。与缴费基数相关的主要还是本人的平均缴费指数。

要了解本人的平均缴费指数，首先要了解什么是缴费指数。缴费指数实际上是一个比值，等于某一缴费年度内，本人的月缴费基数之和÷上年度社会平均工资。

缴费年度，比如说北京、山东等很多地方是9月1日至9月31日，广东、江苏等一些地方是当年的9月1日至次年的9月30日。

本人的月缴费基数之和，没有缴费的月份按0计算。如果说某一年我们按照4200元的基数缴费了6个月，实际上的月缴费基数之和就是25,200元。

上年度的社会平均工资，一般使用的是和缴费基数同样的口径。2022年国家要求各地采用全口径城镇就业人员社平工资作为缴费基数上下限核定的基础，比起过去使用城镇非私营单位社平工资降低了不少。为了实现养老计算的平稳过渡，又保障退休老人的待遇不降低，因此改由各省市公布养老金计发基数。当年的养老金计发基数一般处于城镇非私营单位社平工资和全口径城镇就业人员社平工资之间。

如果说采取的养老金计发基数是84,000元，缴费6个月，计算的缴费指数就是0.3。

如果说我们月缴费基数提升了1700元，当地的计发基数是8500元／月，这样如果缴费12个月，本人的缴费指数就提升了0.2。

所有缴费指数之和÷实际缴费年限，就是本人的平均缴费指数。一年缴费指数提升了0.2，如果看平均数的话确实影响不大，缴费20年平均缴费指数才提升0.01，缴费40年仅仅提升了0.005。实际上有一部分人还有视同缴费年限，如果提升了平均缴费指数，视同缴费年限计算使用的指数也会提升，不过作用还是非常小的。

不过，由于在计算的时候又乘以缴费年限，可以直接将缴费年限约去。实际上在具体计算过程中，如果某一年的缴费指数提升0.2，实际上基础养老金可以提升0.1%的退休上年度社会平均工资。缴费指数提升0.4就会提升0.2%。

如果养老金计发基数是8500元，每年可以多领取8.5元的养老金工资。

个人账户养老金，首先个人账户的余额是按照缴费基数的8%记入个人账户的。缴费基数每月多出1700元，每月进入个人账户就可以多出136元，一年能够做出1632元，如果60岁退休计发月数是139个月，差不多每月多领取12~13元左右的个人账户养老金。

过渡性养老金，有的地方对于视同缴费年限的视同缴费指数按照一计算，比如说北京市。但是山东省等很多地区会按照本人的实际缴费指数计算，这样如果缴费基数提升，实际平均缴费指数提升的话，过渡性养老金也会得到提高。不过过渡性养老金主要针对的是1992~1997年以前的参保缴费和视同缴费年限，现在后期参保的退休人员并没有这样的待遇。

这样算起来，实际上缴费基数多1700元，每月养老金能够多出20多元。要提醒大家的是，在企业参保职工本人的缴纳的钱数恰好是缴费基数的8%。职工多缴纳的钱全部进入个人账户，个人账户养老金也会多一些。但是个人账户的余额，在领取不完时可以继承。所以，职工社保肯定不会亏本，一定要了解清楚了。

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