个人养老保险怎么买最划算 个人买养老保险怎么买最划算

很多交了职工养老保险的人可能会觉得，每月拿出收入的8%购买养老保险不大值得，因为养老金要等退休后才能得到回报，与其等那么久，还不如自己买理财存钱养老来的方便。

说到买理财，其实职工个人的养老保险账户每年也是有利息产生的，而且往往还不低。

根据政府部门发布的《关于公布2018年职工基本养老保险个人账户记账利率等参数的通知》，2018年城镇职工基本养老保险个人账户记账利率为8.29%。这里的记账利率说的就是个人账户资金产生的年利率。

记账利率是不是真的如通知所言的那么高？带此问题小翼登陆北京市社保官网查询了一下个人的信息。如下图显示，2018年，小翼的养老保险个人账户上年结转为22499.62元，本年利息为2119.58元，用本年利息除以上年结转得到的比率为9.42%。之所以会高于8.29%，是因为产生利息的本金不仅包括上年结转，还有本年计入个人账户的部分。所以，8.29%的记账利率在真实性上应该是没什么问题的。

超过8%的利率水平应该算比较高了，常见的理财产品一般都达不到这样的收益。那么，记账利率具体是怎么一回事呢？确定利率的因素是什么？有没有可能出现负数？

根据2017年由人社部、财政部联合下发的《统一和规范职工养老保险个人账户记账利率办法》，在统一和规范记账利率的过程中，要保证合理待遇水平，保证职工基本养老保险个人账户养老金和职业年金合理的替代率水平，保障参保人员退休后的基本生活，且要增强制度激励作用，引导参保人员积极参保和足额缴费。

职工基本养老保险个人账户记账利率每年由国家统一公布。利率的计算主要考虑职工工资增长和基金平衡状况等因素研究确定，并通过合理的系数进行调整。记账利率不得低于银行定期存款利率。

综上，养老保险个人账户记账利率是浮动的，可能不会一直维持8.29%的水平，但收益最低亦不得低于银行定期存款利率，所以不用担心出现负增长的情况。

此外，办法还规定了职业年金的记账利率确定办法。职业年金个人账户记账利率根据实账积累部分的投资收益率确定，建立一个或多个职业年金计划的省（区、市），职业年金的月记账利率为实际投资收益率或根据多个职业年金计划实际投资收益率经加权平均后的收益率。

来源：政信理财网，更多详情请咨询理财顾问：136-2194-8357（微信同）

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