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　　日前，P2P行业曝出网贷存管指引或将于11月下发，而此前业内也曾传出《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》已于9月26日左右定稿，而消息一旦属实，或将再一次引爆网贷行业。

　　银行直连成标配

　　根据此前国务院下发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》要求，网贷机构须严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

　　目前，通常意义上的网贷资金存管分为三类，即：银行直连、直接存管和银行+第三方支付公司联合存管。统计数据显示，截至2016年10月19日，完成银行存管的网贷平台有71家，占1860家正常运营平台的3.8%，已上线银行+第三方支付联合存管的为29家。

　　相关互金企业负责人表示，无论最终的监管政策怎么样，在资金存管方面，银行直连肯定会成为标配。

　　“大账户+小账户”形式

　　据发财树互金平台获悉，11月可能出台的资金存管政策或约定网贷平台可采用“大账户+小账户”形式。在这种形式下，“大账户”必须是银行资金专用账户，“小账户”则是交易结算资金账户或子账户，不限于银行二类账户。业内人士认为，该小账户不限于二级账户，意味着该账户不限于电子银行账户，也可以是虚拟账户。

　　所谓不限于银行二类账户，是指不限于理财账户。按照划分，银行一类账户是和银行卡对应的账户，即全能账户；二类是理财账户，第三类是消费账户，在权能上，银行三类账户和第三方支付的三类账户刚好相反。

　　网贷平台在时间上更加紧迫

　　此前，对于备受关注的资金存管问题，央行称，客户备付金是支付机构收到的预收待付货币资金，不属于支付机构的自有财产。客户备付金分散存放，既不利于对客户备付金进行有效监测，也存在被支付机构挪用的风险。通过制定客户备付金集中存管方案，要求支付机构将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行，有助于加强账户资金监测，防范风险。

　　发财树互金平台相关人士指出，资金存管系统从开发到上线时间一般在三个月左右，如果监管政策在下个月发布，整改期不超过六个月，这意味着，留给尚未进行资金存管接洽的网贷平台时间紧迫，而发财树互金平台也正在积极与多家银行就资金存管事宜进行商谈，另据了解，发财树互金平台https://www.facaishu.com/从2015年底上线到现在，平台的发展速度十分惊人，在7月底就已完成2亿元的战略投资，而最新的第三季度运营报告显示，截止到9月30日，其成交量已达到1.6亿元之多，照此发展态势，平台极有可能将在整治方案结束之前上线资金存管。

　　眼下，资金存管已经成为网贷平台迈向合规化的最后一道门槛，由于其高门槛性，必将会淘汰大量不合规及小型的网贷平台。优胜劣汰，适者生存，对于网贷行业来说，尤为如此，只有保持了平台合法合规，行业才能迈入规范化发展，才能真正做到普惠于大众。

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