山东滨州市沾化区宏达财金投资债权资产 沾化宏翔置业有限公司

上周，开甲财经发布《中邮消金净利润飙涨206%背后，最高年利率刚从36%降至24%》一文显示：2021年9月18日，广东银保监局对中邮消费金融处罚50万元，处罚事由：贷后管理严重违反审慎经营原则。

开甲财经注意到，在黑猫平台搜索“中邮消费金融 暴力催收”显示共有644条结果。在中邮消费金融贴吧，网友贴出的截图多为催收短信截图，也有部分类似下方图片这样的“催收函”和“律师函”。

开甲财经注意到，抖音号@通正法律·雷哥（长春市通正法律咨询有限公司）在短视频中表示，暴力催收主要有以下9种情况：

1、逾期以后，催收人员对你的亲朋好友进行骚扰，也就是所谓的爆你通讯录；

2、通过电话或者短信的方式，威胁恐吓加辱骂；

3、每天催收次数在3次以上；

4、催收电话在早上8点以前，或者晚上8点以后；

5、在网络平台或其他公共领域擅自曝光你的个人信息；

6、上门催收或者去你的单位进行催收，导致你个人名誉受损；

7、催收的过程中诱导你去其他的平台拆借以贷养贷；

8、采用违法的软件对你或者你的家人进行电话或者短信进行轰炸；

9、冒充国家执法人员对你进行恐吓加威胁。

2021年8月12日，机电产品招标投标电子交易平台发布《中邮消费金融有限公司2021年委外催收服务项目中标候选人公示》显示：

中邮消费金融有限公司2021年委外催收服务项目评标委员会对各标段投标人递交的电子投标文件进行了详细评审，根据评审结果，各标段中标人候选人数量推荐如下:（详见文末附录）

根据该公示文件，中邮消费金融192家委外催收候选人中只有2家是律师事务所。据此计算，中邮消费金融192家委外催收候选人中，律师事务所的占比只有1.04%。这也决定了，中邮消费金融的委外催收机构层次不齐。

开甲财经注意到， 2021年3月25日，中国裁判文书网发布《中邮消费金融有限公司与许强金融借款合同纠纷一审民事判决书》显示：中邮消费金融此前与律师事务合作约定单个案件500元起。

不过，根据中国裁判文书网5月11日发布的《中邮消费金融有限公司与唐毅金融借款合同纠纷民事一审判决书》显示：中邮消费金融与重庆达美律师事务所签订《诉讼服务委托合同》，并实际支付律师费1000元。

此外，小编翻阅多篇裁判文书发现，中邮消费金融为实现债权，委托律师进行诉讼活动。合作律师事务所包括：辽宁君盈律师事务所、浙江汉鼎律师事务所、广东骏道律师事务所、浙江天赞（杭州）律师事务所、山东尽善律师事务所、广东红方律师事务所、甘肃一如律师事务所……

有了律师事务所的协助，中邮消费金融的催收似乎也变得极为顺利。

例如，《中邮消费金融有限公司与许强金融借款合同纠纷一审民事判决书》显示：2017年5月9日，被告（许强）向原告（中邮消费金融）申请“邮你贷”个人消费贷款用于装修，申请金额200000元，贷款期数48期，借款年化利率为14.04%，逾期滞纳金为欠付款项的5%且不少于人民币50元，按逾期期数收取。

具体还款方式为：除第48期应还本息为5469.27元外，其余各期应还本息均为5469.31元。根据原告提供的《欠款明细表》显示：被告逾期起始日为2018年3月10日；截止2019年12月4日，被告尚欠本金169881.54元、利息18993.49元、*** 金17370.10元。

另查明，原告（中邮消费金融）与广东合众拓展律师事务所签订《催收外包服务合同》，约定单个案件的基础保底费用为500元/件。原告现已向广东合众拓展律师事务所支付律师费500元。

然而，被告（许强）在庭审中辩称，实欠原告本金121200元。原因在于2017年5月10日，原告将借款200000元划到被告账上，其随即将28800元“砍头息”转账到一个名为陈忠的银行账户，又提取了现金钞票50000元。但一审法院认为，对于对被告主张的“扣款”事实，原告否认其收取了该78800元。故对被告的抗辩，本院不予支持。

法院一审判决如下：

一、原告中邮消费金融有限公司与被告许强于2017年5月9日签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》于2020年2月19日解除；

二、被告许强于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司偿还借款本金169881.54元并支付利息、*** 金（其中利息以贷款本金余额为基数，从2018年3月10日起按月利率1.17%的标准计至2020年2月19日止；*** 金以当期逾期未还本金及利息之和为基数，按月利率5%的标准，分别从当期逾期之日计至2020年2月19日；上述结果需扣除被告许强在2018年3月10日后各期实际偿还的利息、*** 金且每期的利息、*** 金之和，不得超过以贷款本金余额为基数按月利率2%计算的结果。从2020年2月20日起的利息、*** 金，合并以169881.54元为基数，按年利率24%的标准计至实际清偿本息之日止）；

三、被告许强于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司支付律师费500元。

注：该案一审由广东自由贸易区南沙片区人民法院审理并作出判决。

根据裁判文书记录的还款方式，以IRR公式计算，借款本金20万元，借款年利率为14.04%，这与原告（中邮消费金融）记录的借款年利率一致。但如果借款本金按121200元计算，实际借款年率则高达44.85%。

值得注意的是，针对被告（许强）提出的“砍头息”的问题，由于原告（中邮消费金融）予以否认，一审法院并未进行调查，直接不支持被告的辩称。

一审判决后，上诉人许强不服，向广东省广州市中级人民法院提起上诉称：上诉人在收到借款后向被上诉人职员陈忠支付“砍头息”28800元，应予退还。在二审中，上诉人向本院请求调查收款人陈忠收款记录中出现的机构号与上诉人之间的关系，以证明其上诉主张。被上诉人没有对此发表意见。

但二审法院认为，鉴于上诉人没有提供充分证据证明陈忠是被上诉人的职员，并代表被上诉人收取前期利息，故上诉人该项主张没有充分证据，本院不予调查。

二审判决后，许强还是不服，向广东省高级人民法院申请再审称，其在二审中依法通过书面申请形式向法院申请调查取证，拟证实机构号为44000784的公司与中邮消费金融有限公司之间的隶属关系，从而证明案涉借款放贷当天许强被收取了“砍头息”28800元。该证据对查明事实至关重要，二审法院未能依法调查取证，导致认定事实及适用法律有误。为此，许强请求法院再审本案。

遗憾的是，广东省高级人民法院认为，鉴于许强没有在一审法定期限内向一审法院申请调查取证，且没有证据表明许强所述机构号、陈忠为户名的账户与中邮消费金融有限公司的关系，故二审法院未准许调查取证申请并无不当。综上所述，许强再审申请的依据不足，本院予以驳回。

广东省高级人民法院作出上述判决以后，无论许强服不服，也只能接受一审法院作出的判决结果。从上述三个判决结果不难发现，虽然中邮消费金融涉嫌收取“砍头息”，但由于许强无法证明陈忠账户与中邮消费金融的关系，因此法院不支持许强的辩解，即不承认28800元的“砍头息”。

一审判决结果第二条显示：中邮消费金融按月利率1.7%标准收取利息，按月利率5%收取*** 金。据此计算，中邮消费金融的逾期年利率高达80.4%。不过，一审法院要求中邮消费金融收取的利息、*** 金之和不得超过年利率24%。

附录：中邮消费金融2021年委外催收192家候选人

一、驻场项目催收服务商8家中标候选人

1 广州南仕邦人力资源有限公司

2 广东伙燃人力资源有限公司

3 深圳市银雁金融服务有限公司

4 广州欢创人力资源集团有限公司

5 中通信息服务有限公司

6 维度金融外包服务（苏州）有限公司

7 浙江德臻信息咨询服务有限公司

8 山东泰盈科技有限公司

二、全辖42家中标候选人

1 长沙秋晖信息咨询服务有限公司

2 广东金湾信息科技有限公司

3 上海粹涟资产管理有限公司

4 深圳市融臻科技管理有限公司

5 深圳市启辰管理咨询有限公司

6 深圳前海凯信联银科技服务有限公司

7 吉林省凯新投资信息咨询有限公司

8 深圳市臻信科技有限公司

9 和君纵达数据科技有限公司

10 杭州坤泽实业股份有限公司

11 广东创易科技有限公司

12 勤为科技有限公司

13 深圳市邦裕企业管理顾问有限公司

14 众焱普惠科技有限公司

15 深圳市中美联合投资管理有限公司

16 南昌传扬金融信息服务有限公司

17 广州君胜资产评估有限公司

18 张家港中保金企业管理咨询有限公司

19 深圳市深巨元信用咨询有限公司

20 沈阳银信资产管理有限公司

21 上海迪扬信息科技有限公司

22 高柏（中国）企业管理咨询有限公司

23 广东德律信用管理股份有限公司

24 北京互连众信科技有限公司

25 浙江锐拓信息科技有限公司

26 致融征信服务（上海）股份有限公司

27 福州启联信息咨询有限公司

28 安徽鼎众数科信息科技有限公司

29 长沙良多商务咨询有限公司

30 济南万和企业管理咨询有限公司

31 广州大同信用管理有限责任公司

32 深圳市中嘉信用管理有限公司

33 厦门银信达资产管理有限公司

34 中诚鸿信（北京）管理咨询有限责任公司

35 北京大信金科金融服务外包有限公司

36 深圳市恒源昊信息科技有限公司

37 成都瑞念信商务信息咨询有限公司

38 山东创雄信息咨询有限公司

39 深圳万乘联合投资有限公司

40 广东浩传管理服务有限公司

41 福建新奔腾商务咨询有限公司

42 广东省华融数据科技有限公

三、广东省12家中标候选人

1 广东嘉诺投资有限公司

2 西安永辉资产管理有限公司

3 深圳市鹏天华晟信息科技有限公司

4 成都利银商务信息咨询有限公司

5 银泓信息科技有限公司

6 东莞市赟途经济信息咨询有限公司

7 深圳市聚盛企业咨询有限公司

8 鼎益信（深圳）投资控股有限公司

9 深圳市九易信息科技有限公司

10 杭州积思企业管理有限公司

11 广东嘉合大有信用管理有限公司

12 华法数据科技（佛山）有限公司

四、湖南省5家中标候选人

1 湖南省祥鑫资产管理有限责任公司

2 湖南泽尚融电子科技有限公司

3 苏州万众信企业管理有限公司

4 湖南宝山金服网络科技有限公司

5 深圳星耀深湾信息科技有限公司

五、湖北省10家中标候选人

1 大连义霖天诚企业管理咨询有限公司

2 重庆润睿企业管理咨询有限公司

3 湖南泽尚融电子科技有限公司

4 郑州东多泰企业管理咨询有限公司

5 深圳市鹏天华晟信息科技有限公司

6 深圳市龙泰资产管理有限公司

7 湖南省祥鑫资产管理有限责任公司

8 河南银河商务信息咨询有限公司

9 杭州华岱科技有限公司

10 武汉赢联数据技术股份有限公司

六、河南省10家中标候选人

1 中化融信成都科技有限公司

2 河南先创信用管理有限公司

3 湖南泽尚融电子科技有限公司

4 河南银河商务信息咨询有限公司

5 河南鼎祥企业管理咨询有限公司

6 郑州东多泰企业管理咨询有限公司

7 河南昕登实业有限公司

8 杭州积思企业管理有限公司

9 郑州安佶利通科技有限公司

10 四川莫名信息科技有限公司

七、河北省6家中标候选人

1 深圳市九易信息科技有限公司

2 河北安民信息科技有限公司

3 河北怀斌金融外包服务有限公司

4 西安永辉资产管理有限公司

5 大连朋信资产管理有限公司

6 河北汇海金融服务外包有限公司

八、安徽省12家中标候选人

1 江苏嵩鹄信联企业服务有限公司

2 合肥融博商务咨询有限公司

3 江西胜德企业管理咨询有限公司

4 银泓信息科技有限公司

5 湖南泽尚融电子科技有限公司

6 东莞市律信企业管理服务有限公司

7 重庆信盟科技发展有限公司

8 安徽省征信股份有限公司

9 武汉中城汇科技发展有限公司

10 安徽玉臻商务咨询有限公司

11 北京磐恒科技有限公司

12 合肥乾行企业管理有限公司

九、江西省10家中标候选人

1 湖南闻胜企业管理有限公司

2 江西胜德企业管理咨询有限公司

3 江西恒发信息管理有限公司

4 江西蚨旭信息咨询有限责任公司

5 东莞市律信企业管理服务有限公司

6 深圳市鹏天华晟信息科技有限公司

7 湖南省祥鑫资产管理有限责任公司

8 昆山泽佑信息科技有限公司

9 湖南宝山金服网络科技有限公司

10 江西中思健企业信用服务有限公司

十、陕西省10家中标候选人

1 江苏嵩鹄信联企业服务有限公司

2 重庆军辉法律顾问有限公司

3 成都锦景企业管理咨询有限公司

4 四川爱仕兴企业管理有限公司

5 重庆润睿企业管理咨询有限公司

6 西安永辉资产管理有限公司

7 上海一诺银华服务外包有限公司

8 深圳市龙泰资产管理有限公司

9 东莞市赟途经济信息咨询有限公司

10 陕西瑞希资产管理有限公司

十一、山西省3家中标候选人

1 太原市山银金融服务外包有限公司

2 河北怀斌金融外包服务有限公司

3 深圳市宏信达软件技术有限责任公司

十二、山东省8家中标候选人

1 江苏嵩鹄信联企业服务有限公司

2 郑州东多泰企业管理咨询有限公司

3 河南银河商务信息咨询有限公司

4 山东融信商务咨询有限公司

5 山东邦胜企业管理咨询有限公司

6 南京澳普诺信息科技有限公司

7 山东长平金融软件服务有限公司

8 广东信天下经济信息咨询有限公司

十三、四川省12家中标候选人

1 中化融信成都科技有限公司

2 成都融顺昌商务信息咨询有限公司

3 成都锦景企业管理咨询有限公司

4 重庆润睿企业管理咨询有限公司

5 重庆军辉法律顾问有限公司

6 重庆信盟科技发展有限公司

7 壹茗信风科技有限公司

8 重庆亚和企业管理咨询有限公司

9 广东嘉合大有信用管理有限公司

10 四川爱仕兴企业管理有限公司

11 东莞市赟途经济信息咨询有限公司

12 成都利银商务信息咨询有限公司

十四、江苏省12家中标候选人

1 江苏嵩鹄信联企业服务有限公司

2 和信资产管理有限公司

3 江苏国盾法律信息咨询有限公司

4 南京澳普诺信息科技有限公司

5 南京华洪浩信息管理有限公司

6 河南银河商务信息咨询有限公司

7 杭州煜信企业管理咨询有限公司

8 银泓信息科技有限公司

9 苏州万众信企业管理有限公司

10 深圳市君海管理咨询有限公司

11 安徽玉臻商务咨询有限公司

12 深圳市聚盛企业咨询有限公司

十五、吉林省5家中标候选人

1 大连义霖天诚企业管理咨询有限公司

2 吉林省吉债资产管理有限公司

3 吉林省方信商务信息咨询有限公司

4 沈阳华盾信合企业服务有限公司

5 辽宁鑫融外包服务有限公司

十六、辽宁省8家中标候选人

1 大连义霖天诚企业管理咨询有限公司

2 深圳市融达立管理咨询有限公司

3 沈阳融联商务服务有限公司

4 大连朋信资产管理有限公司

5 沈阳汇隆商务信息咨询有限公司

6 沈阳华盾信合企业服务有限公司

7 辽宁华建律师事务所

8 辽宁鑫融外包服务有限公司

十七、浙江省7家中标候选人

1 南京澳普诺信息科技有限公司

2 杭州煜信企业管理咨询有限公司

3 杭州积思企业管理有限公司

4 浙江学优律师事务所

5 深圳万融盛世企业管理咨询有限公司

6 杭州宝竣资产管理有限公司

7 杭州禹平企业管理有限公司

十八、重庆市12家中标候选人

1 重庆军辉法律顾问有限公司

2 中化融信成都科技有限公司

3 重庆润睿企业管理咨询有限公司

4 重庆信盟科技发展有限公司

5 重庆金华信法律顾问有限公司

6 壹茗信风科技有限公司

7 四川镇铭企业管理咨询有限公司

8 重庆雷曼德商务信息咨询有限公司

9 成都利银商务信息咨询有限公司

10 四川爱仕兴企业管理有限公司

11 四川莫名信息科技有限公司

12 成都众志信法律咨询有限公司

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