成都成金资产管理债权转让计划 成都资产管理公司

　　来源：网贷之家，经济日报

　　导语：据网贷之家报道，近日多家P2P平台收到互金整治小组的整改通知书，需要整改的具体信息披露，严格程度可见一斑。业内人士表示，此次整改力度很大，未来大量P2P平台恐怕要消失！

　　根据2016年8月网贷监管细则暂行办法作出的12个月过渡期安排，时至今日，P2P网贷平台的整改期限已经过去三分之一。与此同时，全国互联网金融风险专项整治的“重头戏”——“清理整顿”阶段已经正式开始。日前，网贷之家独家获悉，多家P2P网贷平台于近日陆续收到整改通知书。

　　网贷之家从多份整改意见中发现，平台信息披露、暂行办法13条禁令、借贷集中度及限额、资金存管、投资人风险评估及风险提示等成为了各地互金整治现场检查的重点。

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平台被认定为整改类机构

明令禁止债权转让

　　网贷之家获悉的一不具名P2P平台整改意见显示，经地方网贷整治办的现场检查发现，该平台主要问题涉及开展债权转让、数据失实、借贷集中度过高、员工代理借款等，具体而言：

　　1.开展债权转让业务，借款人在平台上发布债权转让标的，平台负责审核，投资人投标后资金冻结，在满标后资金直接汇至借款人账户；

　　2.平台自查数据失实较为严重。对比平台自查数据与会计事务所核查数据，发现差异较大，原因为企业对所填列的数据字表理解有误导致数据失实严重；

　　3.平台借贷集中度过高。2014年、2015年和2016年3月末该平台最大单一借款人借款金额占比分别高达20.44%、19.69%和11.56%；

　　4.其他问题。据检查发现，公司小微企业借款P2P产品运营模式为实际借款人与公司内部员工签订委托书后，由公司员工在平台发布借款标的进行借款、代收借款资金并代为还本付息。

　　上述整改意见还表示，根据检查结果，拟初步认定该P2P平台为整改类机构。下一阶段，地方网贷整治办将督促被查机构做好整改工作，规范其业务经营。

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再提借款上限

整治小组或回访平台

　　此外，网贷之家还获悉，华东一家P2P公司于2016年12月底收到由互金整治工作小组印发的整改通知书。通知书显示，地方互金整治小组于12月15日对该公司进行了现场检查并具体陈列了其存在的七大问题：

　　1.互联网平台对外宣传中的内容违反了《广告法》第二十五条的规定；

　　经查阅，《广告法》第二十五条规定：招商等有投资回报预期的商品或者服务广告，应当对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示，并不得含有：⑴对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益等，国家另有规定的除外；⑵利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。

　　2.存在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条规定的行为；

　　即暂行办法13条禁令：⑴为自身或变相为自身融资；⑵直接或间接接受、归集出借人的资金；⑶直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；⑷自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；⑸发放贷款，但法律法规另有规定的除外；⑹将融资项目的期限进行拆分；⑺自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；⑻开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；

　　⑼除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；⑽虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；⑾向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；

　　⑿从事股权众筹等业务；⒀法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

　　3.未向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为；

　　4.借款人单笔借款数额超过《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定的上限；

　　5.未对出借人进行尽职评估；

　　6.未在其官方网站显著位置披露所撮合借贷项目等经营管理信息；

　　7.未与借款人或出借人签订有效合同或合同不完整。

　　与此同时，上述通知还要求该P2P公司于2017年1月20日前将有关整改落实情况形成书面报告并上交至互金整治小组处。互金整治检查小组还将视整改落实情况对其进行回访。

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2到3年内大量P2P平台或消失

　　随着网贷行业整改逐步推进，2015年累计停业及问题平台数量达到1741家。

　　“无论是对限额的整改，还是加入银行资金存管系统，对于网贷平台来说都是生死考验。”

　　在“互联网金融：大变局与新征程”论坛上，中国互联网创新研究院副院长邓建鹏表示，新监管政策出台，无形中提高了平台运营成本。未来2年到3年，可能会有大量网贷平台消失。其中，比较合规的平台会出现甩卖潮，不合规平台会在监管重压下停止运营。

　　“对于任何行业来说，公司进入和退出都是正常现象，不应过度解读。对网贷行业而言，这是监管趋严的结果，表明行业隐形门槛提升。”易通贷CEO康文表示，2017年行业洗牌还会持续，尤其是在专项整治结束、监管办法过渡期结束之前。

　　网信理财CEO陈志雄也认为，随着监管政策的出台，优质平台经过大浪淘沙后将留在市场内，网贷行业的“二八效应”逐渐显现。在他看来，大平台在资产获取、风控水平、用户体验、技术研发等方面更具优势，将受到更多投资者青睐。投资者“用脚投票”的方式，也会反过来激励平台更加注重和不断提升资产质量、风控水平、用户体验、技术研发等。

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