ZCSCWL债权资产的简单介绍

　　近日，银行理财监管新规浮出水面，据传征求意见稿已经下发到银行，正式版可能在10月左右对外公布。

　　据说，银行理财新规征求意见稿出来各机构表情如下：

　　新规一出，宝宝们都闻风色变，大呼不好啦。

　　实际上，真的有这么严重吗？让小编选取其中最惹争议的几条，一一解答。

　　1

　　银行理财的非标资产只能对接信托计划了？

　　引起热议的一条莫过于：银行理财投资非标准化债权资产，只能对接信托计划，而不能对接资管计划。

　　读起来很拗口是不是？小编先来为大家科普下标准化债权资产。

　　所谓的标准化债权资产就是指在银行间市场和沪深交易所市场公开上市交易的债权型金融产品，包括国债、企业债等相对低风险、低收益的项目。

　　非标资产就是上述资产以外的，没有公开上市交易的债权型资产。

　　对银行来说，投向非标资产是最赚钱的了。

　　以前非标资产可以对接基金公司、券商。但如果新规实施，只能走信托这一个通道，议价权就没那么高了，银行的成本会上去一点。所以说，银行理财产品收益率下降也是难免的。

　　2

　　银行理财产品不得直接或间接投资股票？

　　其中有一条：

　　商业银行理财产品不得直接或间接投资于除货币市场基金和债券型基金之外的证券投资基金，不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票及其受（收）益权，不得直接或间接投资于非上市企业股权及其受(收)益权。

　　很多人看到这里都惊了，不能直接或间接投资股票？

　　不不，你们漏看了后半句。

　　仅面向具有相关投资经验，风险承受能力较强的私人银行客户、高资产净值客户和机构客户发行的理财产品除外。

　　其中高净值客户指的是符合以下条件之一的客户：

　　?单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；

　　?认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能供相关证明的自然人；

　　?个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　也就是说，对于土豪来说，这个规定并没什么影响，该赚的钱依旧赚。

　　至于达不到这个标准的普通投资者，也可以通过基金投资的方式参与定增和打新。

　　3

　　商业银行不得发行分级理财产品是什么鬼？

　　先科普银行分级理财产品是什么，分级理财产品是将募集到的资金分成优先级和劣后级两个部分，优先级产品的投资人优先获配固定收益，然后再把剩余资金分配给劣后级产品的投资人。

　　某银行分级产品募集200万元，其中优先级和劣后级各占100万，优先级产品约定收益率就是10%。

　　假如一年后赚得盆满钵满，200万翻了倍，摇身一变400万，那么优先级的产品投资人就能拿到110万，而劣后级的投资人分得290万。

　　万一亏了，200万变150万呢？优先级投资人还是拿到110万，而劣后级投资人只能拿到剩下的40万。

　　也就是说，劣后级投资人收益高，风险也大，优先级投资人就可以拿固定收益安安稳稳过小日子了。

　　不过目前银行理财类分级产品本身就很少见，所以这个政策看起来厉害，但实际对市场冲击不大。

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